La dette explose.....ce n'est pas grave

[saint thomas]

La conséquence de la dernière crise financière a été les accords de Bâle III et la mise en place de "stress tests" réguliers pour valider la résistance des banques à de futures crises financières.

Le souci c'est juste que ces tests ne sont pas fiables et n'encadrent en rien les banques
Les US ont séparé banques d'investissements et banques de depôts

les premières victimes des dérives bancaires sont les contribuables
Subprimes = banques remontées (à part Lehman Brothers) mais pauvres encore plus pauvres , une tragédie humaine en fait

La réforme Bâle III fait partie des initiatives prises pour renforcer le système financier à la suite de la crise financière de 2007 (« Crise des subprimes »), sous l'impulsion du FSB (Financial Stability Board) et du G20, pour garantir un niveau minimum de capitaux propres, afin d'assurer la solidité financière des banques. Elle part du constat que la sévérité de la crise s'explique en grande partie par la croissance excessive des bilans et hors bilan bancaires (via, par exemple, les produits dérivés), tandis que dans le même temps le niveau et la qualité des fonds propres destinés à couvrir les risques se dégradaient. En outre, de nombreuses institutions ne disposaient pas non plus de réserves suffisantes pour faire face à une crise de liquidité. Dans ce contexte, le système bancaire s'est révélé incapable d'absorber les pertes intervenues d'abord sur les produits structurés de titrisation et d'assumer ensuite la ré-intermédiation d'une partie des expositions de hors-bilan. Au pire de la crise, les incertitudes pesant sur la qualité des bilans, la solvabilité des banques et les risques liés à leur interdépendance (le défaut d'une institution pouvant entraîner celui d'une autre) ont provoqué une crise de défiance et de liquidité généralisée.
Compte tenu du rôle du système financier dans le financement de l'économie réelle, du caractère international des institutions financières et du coût final supporté par les États via notamment les plans de soutien public, une intervention coordonnée des régulateurs internationaux est alors apparue légitime.
https://fr.wikipedia.org/wiki/B%C3%A2le_III

En fait Bâle III est donc censé encadrer un minimum les banques pour éviter leurs trop grandes dérives

Quand on voit la situation des banques italiennes et celle de Deutchebank on se dit qu'après la crise les dérives sont reparties de plus belles

Pour le reste, j'ai adoré la directive assez récente de l'UE

Les banques en faillite pourront désormais ponctionner les comptes des déposants
Jusqu'ici, les établissements bancaires en faillite se tournaient vers les actionnaires puis les créanciers. Désormais, ils auront une troisième possibilité: les déposants, sollicités en troisième recours. «On va utiliser les ressources internes d'abord, précise Pierre Descheemaeker. Le capital et les obligations de la banque peuvent être immédiatement utilisés pour couvrir le déficit de la banque. Et en dernier lieu, les dépôts bancaires de plus de 100.000 euros.»

Allez je te laisse pleurer sur les malheurs de ton banquier et ne le regarde pas trop , tu verrais un petit sourire moqueur sur son visage

[oups]

100 000 euros immobilises sur un compte bancaire d'une banque europeenne , c'est tres rare et aussi..... tres con !

[saint thomas]

100 000 euros immobilises sur un compte bancaire d'une banque europeenne , c'est tres rare et aussi..... tres con !

Ben, y'a pas que les épargnes des particuliers , y'a les comptes des entreprises aussi dans les banques

Le bail in en action

Autriche

Le régulateur bancaire autrichien a opéré une “coupe de cheveux” (c’est à dire, une annulation pure et simple) sur les dettes échues de Heta de l’ordre de 54%, et reporté l’échéance de paiement des 46% restants au 31/12/2023. En outre, tous les paiements d’intérêts seront annulés rétroactivement au 1er mars 2015.
les dépôts des clients de cette banque ne sont pas touchés

Italie

Le gouvernement italien négocie actuellement avec la Commission européenne sur les modalités d’un plan de sauvetage pour le secteur bancaire national. Les deux plus grands problèmes des banques seraient leur sous-capitalisation, et la prolifération des créances douteuses, qui atteindraient 360 milliards d’euros dans leurs bilans.
Il faut donc envisager de faire payer les actionnaires, les créanciers de la banque, mais aussi les déposants, ce que l’on appelle un “bail-in”.
https://fr.express.live/2016/07/14/les- ... ont-payer/

C'est ce que veut éviter Renzi d'où:

une dérogation de l'UE : Bruxelles a donné son feu vert à la constitution d'un fonds doté de 150 milliards d'euros de soutien aux banques, bénéficiant d'une garantie de l'Etat. Un mécanisme autorisé pour une période de six mois.

Comme quoi , rien n'est gravé dans le marbre

[saint thomas]

L'Italie a connu un bail in en novembre 2015 et pas trop envie d'y revenir

En Italie, à l’issue d’un bail-in en novembre 2015, qui n’avait pourtant pas atteint les obligations seniors, de nombreux petits épargnants ont été touchés. Ils n’avaient pas conscience des risques pris au travers de leurs placements. L’instauration du bail-in rend l’information des déposants et des petits épargnants encore plus cruciale qu’auparavant : sans information, le bail-in risque de prendre au piège des particuliers.

http://www.revue-banque.fr/risques-regl ... nt-interne

La Banca Etruria a tourné de l’oeil, et un retraité a perdu 100 000 euros dans le bail-in ; il s’est suicidé laissant une lettre qui incrimine la banque.